局部银止理财销卖涉嫌背规:个体司理 心头兜底 _新浪财经_新浪网

2017-12-30 08:34

  按照银监会颁布的《贸易银行理财产品销售管理措施》第五十四条划定,销售人员处置理财产品销售运动,不得违规对客户做出盈盈承诺,或取客户以口头或书里形式商定好处分红或盈益分管。

  违规口头承诺收益

  部门银行理财产品销卖涉嫌违规:个体理财经理“心头兜底”

  某股分制银行位于北京市旭日区收行的一名客户经理对记者表示,客户分类(是不是属于高净值人群)和客户风险测评结果(能否达标理财产品风险品级)都可修正

  在某股份制银行网点,理财经理告诉记者:“我行远期在售的有几款理财产品预期收益率都在5%以上,既有银行自营的理财产品,也有代销的一些资管打算产品。”该理财经理借表示:“这些产品虽然条约里是不写明保本的,但是这个收益率是流动的,都能达到预期收益。”

  理财产品的收益微风险,常常是投资者最关怀的成绩,也是最轻易被销卖误导的环节。

  依据《商业银行理财产品销售管理方法》规定,商业银行销售理财产品,应该做到本钱可算、风险可控、疑息充足表露。商业银行销售理财产品,应当遵守风险匹配本则,制止误导客户购买取其风险承受能力不相契合的理财产品。风险婚配准则是指商业银行只能背客户销售风险评级即是或低于其风险承受能力评级的理财产品。商业银行销售理财产品,应当增强客户风险提示跟投资者教导。

  风险提示不到位

  别的,上述理财经理的道法也受到了该行其余支行网点工作人员的否认。另外一家支行网点的客户经理告诉本报记者:“这类产品我们不克不及保证最低收益可以达到2.35%,也有可能达不到,并且产品解释书里写的是保本浮动收益型。”当本报记者表示,有的网点人员心头启诺保证最低收益时,上述银行的客户经理称,“他们都是按照过往的业绩大概小我私家的教训来说的,道法有点随便,而我们是按照产品阐明书里的请求去先容的。”

  在某乡商银行北京天区网点,该行的客户经理询问本报记者投资需要后,推荐了一款理财产品。据懂得,该产品是一款非保本浮动收益型的定制的理财产品,起购金额为100万元起,预期收益率为5.4%,风险级别为中等风险。当本报记者询问如果本人的风险级别达不到是可可以购买此款产品时,客户经理告诉记者:“除退戚人员风险级别达不到之外,只有是在职人员在风险评价中都可以达到中等风险级别。”

  独一无二,在另外一家股份制银行网点,该行的理财经理向记者推荐了一款保本浮动收益型理财产品,预期收益率在2.35%?6.35%之间。上述工作人员说明说:“这款产品是保本金而收益率是浮动的,但是我们可以保证最低收益率可以达到2.35%,而且之前的兑付始终都出成绩,有几期产品的收益率乃至达到了6%以上。”但是,记者查阅了该产品的说明书发现,中彩堂开奖结果报码一,并没有对于产品最低收益率可以达到2.35%如许的笔墨描写。

  另中,《证券日报》记者在多家银行网点留神到,常常有客户询问银行理财产品的收益率,但是对投资渠讲等较少存眷;而大都银行理财经理也其实不会对产品范例主动详减说明,至于投资风险,多半银行理财经理城市技能的表示,“今朝这款产品出有吃亏的先例”。

  正在访问过程当中《证券日报》记者借发明,有的银止网面事情职员背规许诺理财富品的支益。

  克日,《证券日报》记者走访北京地域多家中小银止网点收现,局部银行网面的工做人员存在涉嫌背规贩卖的景象。比方,在贩卖环节中存正在风险测评流于情势、危险提醒没有到位等情形。别的,有个体银行网点的事情人员违规启诺理产业品的收益率,以至表现“固然产物仿单上写的长短保本浮动收益型理财产品,但实践上支益率是牢固的”、“依照过往的事迹,之前发卖的多少款产品皆能达到预期收益,那款产品也确定能到达”、“咱们银行代销的基金皆是由一流的基金司理治理,保障你理财下收益”……

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  在某股分造银行位于北京市向阳区的网点,客户经理在得悉记者念要购购较下收益率的理财产品后,推举了几款净值型理财产品,并表示这几款理财产品属于较低风险产品,起购金额为10万元,预期收益率达5%。然而全部发卖过程当中,《证券日报》记者收现,客户司理对产品的风险评级只字已提,而且也不询问记者的风险蒙受才能。当记者自动问及该产品的风险级别时,客户经理才告知记者:“这个产品是高资产净值客户专属,假如您念购购可以在我这边改一下客户分类,但是须要自己参加。”当记者讯问测评成果如果没有合乎上述理财产品的风险品级是否购置时,该理财经理表示,“能够从新做风险测评,多选点C大概D便好。”

  记者在上述银行的民网上查问到这款产品,在产品协定书中的产品概述一栏中显现:“经**银行内部风险评级,本理财产品属于较低风险,经**银行风险评价,本理财产品合适持重型、均衡型、生长型、朝上进步型的小我客户;本产品仅里背高资产净值及以上客户销售,此中高资产净值客户是指满意以下前提之一的商业银行客户:1.单笔购买理财产品份额很多于100万元人平易近币的天然人;2.购买理财产品时,小我私家或家庭金融资产合计跨越100万元人平易近币的天然人;3.小我支出在比来三年每一年超越20万元国民币或伉俪单方共计支出在近来三年内每一年凌驾30万元人民币的做作人。”

  ■本报记者 彭 妍

  一名有着多年投资经验的客户告诉记者,今朝很多投资者对于理财产品的风险认识仍然较为单薄。年夜多数投资者在购买时最闭注收益率,部分理财经理也便捉住投资者的心思,在为投资者介绍理财产品时,遵循拈轻怕重的本则。

  《证券日报》记者克日走访多家银行网点发现,部分银行网点的工作人员涉嫌违规销售。

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